Immobilien

Mieten vs. Kaufen

Sehen Sie, wie eine festverzinsliche Annuität gegenüber der Monatsmiete für dieselbe Wohnentscheidung abschneidet. Ein erster Cashflow-Check — kein vollständiges Vermögensmodell.

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Ergebnis

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Die Formel

Wir schätzen eine 30-jährige Annuität auf den Kredit nach Eigenkapital und vergleichen diese Zins-und-Tilgungsrate mit der Miete. Differenz = Rate − Miete.

Kredit = Preis × (1 − EK%/100) · M = P × [r(1+r)^n]/[(1+r)^n−1] · n = 360

Rechenbeispiel

  1. Objekt 350.000 €; 20% EK; 3,5% Zins; Miete 1.100 €
  2. Kredit = 280.000 €; r = 0,035/12; n = 360
  3. Rate ≈ 1.257 € vs. Miete 1.100 € → Kaufen ~157 € mehr/Monat

Ergebnis: ≈ 1.257 € Rate vs. 1.100 € Miete

So wird Mieten vs. Kaufen hier verglichen

Diese Seite vergleicht zwei monatliche Cash-Abflüsse: Ihre Miete versus eine vereinfachte Hypothekenrate. Viele Eigentümerkosten und -vorteile entfallen bewusst, damit die Kreditmath klar bleibt.

Kaufseite

Die Eigenkapital-% reduziert die Darlehenssumme. Wir nehmen 30 Jahre fest (360 Monate) zum eingegebenen Jahreszins mit konstanter Annuität an — dieselbe Formel wie der Hypothekenrechner.

Bei 0% Zins ist die Rate Kredit ÷ 360. Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Hausgeld und Instandhaltung werden nicht addiert.

Mietseite

Miete ist der eingegebene Monatsbetrag — ohne Nebenkosten, Parken oder Hausrat, sofern Sie die nicht einrechnen.

Was eine Vollanalyse ergänzen würde

Kaufen bildet Eigenkapital und kann (oder nicht) wertsteigernd sein; Kaufnebenkosten zählen bei kurzer Haltedauer. Mieten erhält Mobilität. Preis-Miete-Faustregeln (~15–20) sind nur grobe Screens.

Opportunitätskosten des Eigenkapitals können einen knappen Vergleich kippen. Dieses Tool kapitalisiert das nicht.

Was wir nicht modellieren

Keine Steuerwirkungen, keine Wertsteigerung, keine Mietinflation, keine Zinsbindung-Ende, keine Sondertilgung.

Interessante Fakten

Kaufpreis/Miete-Faustformel

Über ~20 spricht oft für Mieten; unter ~15 eher für Kaufen — Zinsen, Nebenkosten und Wertentwicklung können kippen.

Versteckte Eigentümerkosten

Instandhaltung, Hausgeld, Versicherung und Grundsteuer kommen zur Kreditrate hinzu.

Opportunitätskosten der Eigenkapital

Eingebrachtes Eigenkapital könnte anderswo Rendite bringen — fair vergleichen heißt das mitrechnen.

Mobilitätsvorteil Miete

Bei Umzug in wenigen Jahren ist Mieten oft günstiger, weil Kaufnebenkosten sich nicht amortisieren.

Break-even-Horizont

Oft braucht es mehrere Jahre Eigentum, bis Kaufkosten und Tilgung die Miete schlagen.

Häufig gestellte Fragen

Nein. Kaufseite ist nur Zins und Tilgung über 30 Jahre nach Eigenkapital. Steuern, Versicherung, Hausgeld und Instandhaltung separat addieren.

Kaufen tilgt; Mieten nicht. Der Rechner vergleicht nur den monatlichen Cash-Abfluss.

Dreißig Jahre sind eine übliche Vergleichsbasis. Andere Laufzeiten: Rate im Hypothekenrechner berechnen und manuell mit der Miete vergleichen.

Nicht unbedingt — ein Teil baut Eigenkapital. Bei baldigem Umzug können hohe Einstiegskosten den Vorteil auslöschen.

Den tatsächlich gezahlten %-Anteil eingeben. Bedenken Sie: Das Geld könnte sonst investiert bleiben, während Sie mieten.

Quellen

  1. Eigenheim — Verbraucherleitfaden — Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Schrittbildung; in DE ergänzend BaFin / Verbraucherzentrale.
  2. Kreditangebote vergleichen — Consumer Financial Protection Bureau Vergleich jenseits des Nominalzinses.
  3. Wohnkosten-Kontext — U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) US-Bundeskontext zu Mietunterstützung.