Inmobiliario

Hipoteca EE. UU.

Estima la cuota amortizable a tipo fijo en EE. UU. — solo capital e intereses — a partir del importe, el tipo anual y el plazo en años.

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Resultado

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La fórmula

Hipoteca a cuota nivelada: cada mes pagas intereses sobre el saldo y reduces capital. Con tipo mensual r y n meses, M amortiza el préstamo en el mes n.

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · r = APR/12 · n = años×12

Ejemplo resuelto

  1. Préstamo P = 300.000 $ al 6% anual a 30 años
  2. r = 0,06 ÷ 12 = 0,005; n = 360
  3. M ≈ 1.798,65 $

Resultado: Cuota P&I mensual ≈ 1.798,65 $

Cómo se calcula la cuota hipotecaria en EE. UU.

Modelamos un préstamo fijo totalmente amortizable con cuotas constantes — estructura de la mayoría de hipotecas fijas a 15 y 30 años.

Solo capital e intereses

Los prestamistas cotizan a menudo PITI: capital, intereses, impuestos y seguro. El escrow de IBI y seguro de hogar puede sumar cientos al mes. PMI si la entrada es baja. Esta calculadora devuelve solo P&I.

Fijo vs ARM

El fijo mantiene r constante. Los ARM tienen tipos introductorios que luego se resean. Recalcula cuando cambie el tipo.

Tipo cero

Si el tipo es 0%, la cuota es principal ÷ número de meses.

Qué no modelamos

Sin points, originación, HOA, seguro de inundación ni calendario quincenal. La APR incluye comisiones que este P&I omite.

Datos interesantes

El fijo a 30 años es habitual

Muchos compradores en EE. UU. eligen fijo a 30 años por cuotas previsibles.

PITI vs esta estimación

La concesión mira capital, intereses, impuestos y seguro. Esta herramienta aísla P&I.

Points cambian efectivo por tipo

Pagar points baja el tipo pero sube el coste inicial — compara meses de break-even.

Rate locks

Un lock fija el tipo cotizado un tiempo antes del cierre.

La amortización carga intereses al inicio

Al principio pagas sobre todo intereses; el capital acelera después.

Preguntas frecuentes

Aplicamos M = P × [r(1+r)^n]/[(1+r)^n−1] con r mensual y n = años×12. Solo P&I.

No. Suma IBI, seguro de hogar, HOA o PMI aparte.

Tipo fijo todo el plazo. Para ARM, usa el tipo actual del periodo.

Reduce saldo e intereses, pero esta página muestra la cuota programada sin extras.

No — estimación educativa de P&I.

Referencias

  1. Owning a home — CFPB Guía independiente de compra e hipoteca en EE. UU.
  2. Buying a home / mortgage — FTC Bases y riesgos de la hipoteca en lenguaje claro.
  3. Primary Mortgage Market Survey — Freddie Mac Tipos medios publicados — no una oferta personal.