محاسبه وام مسکن
قسط وام مسکن با نرخ ثابت را از قیمت خانه، پیشپرداخت، نرخ سود و مدت برآورد کنید. اختیاری عوارض/مالیات ملک، بیمه، بیمهٔ وام و شارژ ساختمان را برای تصویر کاملتر مسکن ماهانه اضافه کنید — با نرخ و هزینهای که خودتان وارد میکنید.
محاسبه
محاسبه
نتیجه
فرمول
مبلغ وام = قیمت خانه منهای پیشپرداخت. وام با قسط همسطح از فرمول استهلاک استاندارد استفاده میکند تا اصل و سود ثابت بمانند در حالی که مانده پایین میآید. هزینههای سالانهٔ اختیاری بر ۱۲ تقسیم و برای برآورد کل مسکن اضافه میشوند.
مثال حلشده
- خانه در تهران ۸٬۰۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان با پیش ۲۰٪ → وام P = ۶٬۴۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
- نرخ ۱۸٪ برای ۱۵ سال → r = ۰٫۱۸/۱۲؛ n = ۱۸۰ → اصل+سود ≈ حدود ۱۰۳٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در ماه (آموزشی)
- عوارض/مالیات سالانه ۲۴٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان و بیمه ۱۲٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان → +۲٬۰۰۰٬۰۰۰ و +۱٬۰۰۰٬۰۰۰ در ماه
نتیجه: قسط اصل+سود آموزشی · با عوارض و بیمه ماهانه بیشتر
این برآورد وام مسکن چگونه ساخته میشود
این ابزار وام کاملاً استهلاکی با نرخ ثابت را مدل میکند. شما نرخ سود و هر هزینهٔ محلی را میدهید — چیزی از خوراک زندهٔ بازار کشیده نمیشود. در ایران تسهیلات مسکن از بانکها، بانک مسکن و طرحهای حمایتی متفاوت است؛ محصول و شرطها فرق میکند.
از قیمت تا وام
قیمت خرید و درصد پیشپرداخت را وارد کنید. ماشینحساب ماندهٔ وام را استخراج میکند. پیش ۲۰٪ روی خانهٔ ۸ میلیارد تومان، ۶٫۴ میلیارد تومان برای تأمین مالی میگذارد.
اصل و سود
با نرخ ماهانه r و n = سال × ۱۲، فرمول قسط وام را تا ماه n تسویه میکند. اقساط اول بیشتر سودند؛ بعدیها اصل بیشتری بازنشسته میکنند.
اگر نرخ ۰٪ باشد، قسط سادهٔ وام ÷ n است.
هزینههای اختیاری مسکن
عوارض/مالیات ملک و بیمهٔ ساختمان اغلب ماهانه سپرده یا پرداخت میشوند (سالانه ÷ ۱۲). بیمهٔ وام یا تضمین مشابه ممکن است با پیش کمتر اعمال شود. شارژ آپارتمان و هزینههای تکراری دیگر را بهصورت مبلغ ماهانهای که ازپیش میدانید اضافه کنید.
اگر فقط اصل و سود میخواهید خانههای اختیاری را صفر بگذارید.
آنچه مدل نمیکنیم
بدون نقل نرخ زنده، امتیاز تخفیف، هزینهٔ بستن قرارداد، بازنشانی نرخ متغیر یا جدول اصل اضافه. برآورد بانک، کارمزد و نرخ مؤثر را مقایسه کنید؛ وقتی نرخ اعلامشده عوض شد دوباره حساب کنید. محصولات تسهیلات بانکی ایران (مسکن، اوراق، طرحهای حمایتی) ممکن است ساختار سود و اقساط متفاوت داشته باشند.
واقعیتهای جالب
نرخ را شما انتخاب میکنید
نرخ وام مسکن با سیاست پولی، اعتبار و نوع تسهیلات حرکت میکند. این صفحه میانگین امروز را خودکار پُر نمیکند — نرخ اعلام بانک یا سناریویی که میخواهید فشار دهید را وارد کنید.
پیشپرداخت وام را عوض میکند
پیش بزرگتر اصل و معمولاً قسط را کوچک میکند. زیر آستانههای معمول مالکیت، وامدهنده ممکن است بیمه یا تضمین اضافه بخواهد.
تسهیلات بانکی ایران
بانک مسکن و سایر بانکها محصولات وام خرید، ساخت و جعاله دارند. سقف، نرخ و مدت بسته به طرح و سپرده/اوراق فرق میکند — این صفحه جایگزین جدول تسهیلات بانک نیست.
مدت قسط را با سود عوض میکند
مدت کوتاهتر قسط ماهانه را بالا و معمولاً سود عمر را کم میکند. مدت طولانی برعکس است — وقتی جریان نقد مهمتر از هزینهٔ کل باشد مفید است.
استهلاک سود را جلو میاندازد
در وام ثابت استاندارد، اقساط اول عمدتاً سودند. اصل اضافه (در صورت مجاز بودن قرارداد) مسیر را کوتاه میکند؛ این صفحه فقط قسط همسطح برنامهریزیشده را نشان میدهد.
پرسشهای رایج
وام = قیمت × (۱ − پیش٪/۱۰۰) را میگیریم، سپس M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] را با نرخ ماهانه r و n = سال × ۱۲ اعمال میکنیم. آن رقم اصل و سود است.
فقط اگر خانههای اختیاری را پُر کنید. عوارض و بیمهٔ سالانه به مبلغ ماهانه تقسیم میشوند؛ بیمهٔ وام، شارژ و هزینههای دیگر بهصورت تومان ماهانهای که وارد میکنید اضافه میشوند.
نرخها پیوسته عوض میشوند و به اعتبار، نوع محصول و دورهٔ قفل وابستهاند. نرخ اعلام بانک یا فرض برنامهریزی را وارد کنید تا حساب برای سناریوی شما دقیق بماند.
یک نرخ ثابت برای کل مدتی که وارد میکنید. برای نرخ متغیر، نرخ دورهٔ مورد مطالعه را وارد و در بازنشانی دوباره حساب کنید.
درصد واقعی پیش را وارد کنید. اگر بانک بیمه یا کارمزد اضافه میخواهد، قسط ماهانهٔ مورد انتظار را در خانهٔ مربوط بگذارید تا وقتی انتظار دارید حذف شود.
خیر. برآورد آموزشی است. پیشنهاد واقعی کارمزد، قیمتگذاری بر پایهٔ اعتبار و قواعد تسهیلات دارد که این صفحه قیمتگذاری نمیکند.
منابع
- بانک مسکن زمینهٔ محصولات تسهیلات مسکن در شبکهٔ بانکی ایران.
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سیاست پولی و نظارت بانکی؛ نرخها و شرایط بازار تغییر میکنند.
- Shopping for a mortgage راهنمای عمومی مصرفکننده دربارهٔ مقایسهٔ وام مسکن (زمینهٔ آموزشی بینالمللی).