Lainalaskuri
Arvioi kiinteäkorkoisen annuiteettilainan (esim. kulutus- tai autolaina) kuukausierä summasta, vuosikorosta ja laina-ajasta kuukausina.
Laske
Laske
Tulos
Kaava
Annuiteettilaina veloittaa korkoa pienenevälle saldolle pitäen erän tasaisena. Kuukausikorolla r ja n kuukaudella maksukaava on sama matemaattinen muoto kuin kiinteäkorkoisessa asuntolainassa.
Esimerkkilasku
- P = 20 000 €, vuosikorko 6 %, laina-aika 60 kk
- Kuukausikorko r = 0,06 ÷ 12 = 0,005; n = 60
- M ≈ 386,66 €
Tulos: Kuukausierä ≈ 386,66 €/kk
Näin lainan erä lasketaan
Malli olettaa kiinteän koron, tasaiset kuukausierät eikä sisällytä valinnaisia palkkioita erään.
Annuiteetti
Kukin erä kattaa ensin kyseisen kuukauden koron; loppu pienentää pääomaa. Alkukuukaudet ovat korkovoittoisia; myöhemmin pääomaa lyhennetään enemmän.
Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko
Nimelliskorko syötetään kaavaan. Todellinen vuosikorko (APR/TYK) voi sisältää kuluja, jotta tarjouksia voi verrata. Matala korko korkeilla kuluilla voi silti olla kallis — vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta.
Laina-ajan vaihtokauppa
Pidempi laina-aika madaltaa kuukausierää mutta nostaa yleensä elinkaarikorkoa. Extra-lyhennykset (jos sallittuja) leikkaavat korkoa pienentämällä saldoa aiemmin. Kuluttajaluottoa koskevat säännöt: tarkista Finanssivalvonnan ja KKV:n ohjeet.
Mielenkiintoisia faktoja
Annuiteetti painottaa korkoa alussa
Annuiteettilainan alkuerät ovat enimmäkseen korkoa; myöhemmin pääomaa lyhennetään enemmän saldon pienentyessä.
Todellinen vuosikorko kertoo enemmän
Todellinen vuosikorko sisällyttää tiettyjä kuluja, jotta lainanantajia voi verrata. Pelkkä nimelliskorko voi peittää järjestelypalkkiot.
Extra-lyhennys auttaa
Jopa maltilliset extra-lyhennykset alkuvaiheessa leikkaavat kokonaiskorkoa, koska ne pienentävät korkoa kerryttävää saldoa.
Laina-ajan vaihtokauppa
Pidempi aika madaltaa kuukausierää mutta nostaa elinkaarikorkoa. Lyhyempi aika maksaa enemmän kuussa ja vähemmän kokonaisuutena.
Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
Joissain sopimuksissa on ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoja. Lue sopimus ennen lyhennyssuunnitelmaa.
Usein kysytyt kysymykset
Syötä pääoma, vuosikorko ja laina-aika kuukausina. Käytämme kiinteän kuukausierän standardiannuiteettikaavaa.
Pääoma, korko ja laina-aika. Koron ja ajan muutokset liikuttavat erää usein odotettua enemmän.
Matematiikka on samaa perhettä. Asuntolainasivuilla käsitellään usein vakuuksia, marginaalia ja 15–25 vuoden aikoja; tämä sivu on suunnattu kulutus- ja autotyyppisiin kuukausiaikoihin.
Ei. Järjestelypalkkiot, vakuutukset ja verot ovat erillisiä, ellei lainanantaja rullaa niitä pääomaan.
Lähteet
- Kuluttajaluottojen vertailu Kuluttajan ohjeita lainatarjousten vertailuun.
- Pankkien ja rahoitusyhtiöiden valvonta Luottotuotteiden kuluttajansuoja ja riskit.