Asuntolainalaskuri
Laske kiinteäkorkoisen asuntolainan kuukausierä kauppahinnasta, käsirahasta, korosta ja laina-ajasta. Halutessasi voit lisätä kiinteistöveron, kotivakuutuksen, lainaturvan ja hoitovastikkeen — omilla luvuillasi, ei live-markkinakoroilla.
Laske
Laske
Tulos
Kaava
Lainasumma on kauppahinta miinus käsiraha. Annuiteettilaina käyttää vakiokaavaa, joten pääoma ja korko pysyvät kuukaudessa samoina ja velka lyhenee. Vuotuiset lisäkulut jaetaan 12:lla ja lisätään kuukausittaiseen asumisarvioon.
Esimerkkilasku
- Helsingin kaksio 320 000 €, käsiraha 15 % → laina P = 272 000 €
- Korko 3,5 % ja laina-aika 25 vuotta → r = 0,035/12; n = 300 → pääoma+korko ≈ 1 359 €/kk
- Kiinteistövero 480 €/v ja kotivakuutus 360 €/v → +40 € ja +30 €/kk; hoitovastike 280 €/kk
Tulos: ≈ 1 359 € pääoma+korko · ≈ 1 709 €/kk veroineen, vakuutuksineen ja vastikkeineen
Näin asuntolaina-arvio rakennetaan
Työkalu mallintaa täysin lyhennettävää kiinteäkorkoista annuiteettilainaa. Syötät koron ja paikalliset kulut itse — sivulla ei ole live-korkosyötettä Suomen Pankista tai pankeista.
Hinnasta lainasummaan
Anna kauppahinta ja käsirahan osuus prosentteina. Laskuri muodostaa rahoitettavan summan. Esimerkiksi 15 % käsiraha 320 000 euron asunnosta jättää 272 000 € lainaksi.
Suomessa pankit edellyttävät yleensä vähintään noin 10–15 % omaa rahaa (ensiasunnolla ASP voi helpottaa). Käsiraha vaikuttaa sekä kuukausierään että vakuusvaatimuksiin.
Pääoma ja korko
Kuukausikorolla r ja jaksolla n = vuodet × 12 annuiteettikaava lyhentää lainan loppuun mennessä. Alussa erästä menee enemmän korkoa, myöhemmin enemmän pääomaa.
Jos korko on 0 %, erä on yksinkertaisesti laina ÷ n.
Valinnaiset asumiskulut
Kiinteistövero ja kotivakuutus kannattaa jakaa kuukausiksi (vuosi ÷ 12). Taloyhtiössä hoitovastike on usein isoin kuukausittainen lisäkulu — merkitse se erikseen. Pienemmällä käsirahalla pankki voi edellyttää lisävakuutta tai lainaturvaa; syötä kuukausimaksu tarvittaessa.
Jätä valinnaiset kentät nollaan, jos haluat nähdä vain pääoman ja koron.
Mitä emme mallinna
Ei live-korkotarjouksia, järjestelypalkkioita, varainsiirtoveroa, korkokattoja, väliin tulevia korkojaksoja eikä ylimääräisiä lyhennyksiä. Vertaa pankkien todellista vuosikorkoa (todellinen vuosikorko) ja laske uudelleen, kun tarjottu korko muuttuu.
Mielenkiintoisia faktoja
Korko tulee tarjouksestasi
Asuntolainakorot liikkuvat markkinoiden ja asiakkaan riskin mukana. Tämä sivu ei täytä Suomen Pankin tilastojen keskiarvoja automaattisesti — syötä pankin tarjous tai skenaario, jota haluat testata.
Käsiraha pienentää lainaa
Isompi käsiraha leikkaa pääomaa ja yleensä kuukausierää. Alle tyypillisten vakuusrajojen pankki voi vaatia lisävakuuksia tai kalliimpaa hinnoittelua.
Hoitovastike kuuluu kuvaan
Kerrostaloasunnossa hoitovastike, mahdollinen rahoitusvastike, vakuutus ja verot täydentävät lainan erää. Valinnaiset kentät auttavat arvioimaan kokonaisuutta ilman yhden kunnan verotaulukkoa.
Laina-aika vs. kokonaiskorko
Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausierää mutta pienentää usein kokonaiskorkoa. Pidempi aika tekee päinvastoin — hyödyllistä, kun kassavirta painaa enemmän kuin kokonaiskustannus.
Annuiteetti painottaa korkoa alkuun
Kiinteäkorkoisessa annuiteetissa alkuvuosien erät ovat korkopainotteisia. Ylimääräiset lyhennykset (jos sopimus sallii) lyhentävät aikaa; sivu näyttää vain suunnitellun kiinteän erän.
Usein kysytyt kysymykset
Otamme laina = hinta × (1 − käsiraha%/100) ja käytämme kaavaa M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], jossa r on kuukausikorko ja n = vuodet × 12. Tulos on pääoma ja korko.
Vain jos täytät valinnaiset kentät. Vuotuinen vero ja vakuutus jaetaan kuukausiksi; lainaturva, hoitovastike ja muut kulut lisätään kuukausisummina.
Korot vaihtuvat jatkuvasti ja riippuvat asiakkaasta, vakuuksista ja korkojaksosta. Syötä pankin tarjouksen korko tai suunnitteluoletus, jotta laskelma vastaa tilannettasi.
Yhtä kiinteää korkoa koko syöttämällesi laina-ajalle. Vaihtuvakorkoisessa lainassa käytä jaksolle sopivaa korkoa ja laske uudelleen, kun korko tarkistetaan.
Syötä todellinen prosentti. Jos pankki edellyttää lainaturvaa tai muuta lisämaksua, merkitse kuukausierä vastaavaan kenttään.
Ei. Se on koulutuksellinen arvio. Todelliset tarjoukset sisältävät palkkioita, asiakaskohtaista hinnoittelua ja todellisen vuosikoron, jota tämä sivu ei hinnoittele.
Lähteet
- Asuntolainat ja korot — tilastoja Julkaistuja korkotilastoja markkinakontekstiin — ei henkilökohtaista tarjousta.
- Asuntokaupan verot Varainsiirtovero, kiinteistövero ja asumiseen liittyvät verokäytännöt.
- Asuntoluottojen kuluttajansuoja Valvontaviranomaisen ohjeita luotonantoon ja kuluttajansuojaan.