Huren of kopen berekenen
Zie hoe een annuïteitenhypotheek met vaste rente zich verhoudt tot de maandhuur voor dezelfde woonkeuze. Een eerste cashflowcheck — geen volledig vermogensmodel.
Berekenen
Berekenen
Resultaat
De formule
We schatten een 30-jarige annuïteitenhypotheek op de lening na je eigen inbreng en vergelijken die maandelijkse rente+aflossing met de huur die je invult. Verschil = hypotheek − huur.
Uitgewerkt voorbeeld
- Woning €375.000; 10% inbreng; rente 3,8%; huur €1.450
- Lening = €375.000 × 0,90 = €337.500; r = 0,038/12; n = 360
- Hypotheek rente+aflossing ≈ €1.571 vs huur €1.450 → kopen kost ≈ €121 meer per maand
Resultaat: ≈ €1.571 hypotheek vs €1.450 huur
Zo vergelijken we huren en kopen hier
Deze pagina zet twee maandelijkse uitgaven naast elkaar: je huur versus een vereenvoudigde hypotheeklast. Veel eigenaarskosten en voordelen laten we bewust weg, zodat de hypotheekrekening transparant blijft.
Kant van kopen
Het percentage eigen inbreng verlaagt het leenbedrag. We gaan uit van een 30-jarige annuïteitenhypotheek (360 maanden) tegen de jaarrente die je invult, met een constante maandlast voor rente en aflossing — dezelfde formule als bij de hypotheekrekenmachine.
Bij 0% rente is de last lening ÷ 360. Ozb, opstal, VvE, onderhoud en NHG tellen we niet mee.
Kant van huren
Huur is het maandbedrag dat je typt — zonder gas/water/licht, parkeren of inboedelverzekering, tenzij je die al in dat bedrag hebt verwerkt.
Wat een volledige analyse zou toevoegen
Kopen bouwt vermogen op en kan in waarde stijgen (of dalen); overdrachtsbelasting, notaris en verkoopkosten wegen zwaar bij een kort verblijf. Huren houdt flexibiliteit en vermijdt onderhoudsrisico. Vuistregels voor prijs/huur (ongeveer 15–20× jaarrente) zijn alleen grove filters.
De opportunity cost van eigen inbreng (gemiste beleggingsrendement) kan een krappe vergelijking omdraaien. Deze tool kapitaliseert die effecten niet.
Wat we niet modelleren
Geen hypotheekrenteaftrek, vermogensrendementsheffing, huurindexatie, renteherziening of extra aflossingen. Gebruik de hypotheek- en samengestelde-rente-tools voor diepere scenario’s.
Interessante feiten
Vuistregel prijs/huur
Een prijs/jaarhuren-verhouding boven ±20 wijst vaak op huren; onder ±15 vaker op kopen — lokale waardestijging, rente en ozb kunnen het antwoord omdraaien.
Verborgen eigenaarskosten
Onderhoud, VvE, opstal en ozb voegen vaak 1–3%+ van de woningwaarde per jaar toe bovenop de hypotheeklast.
Opportunity cost van eigen inbreng
Geld dat in eigen inbreng vastzit, had elders kunnen renderen. Neem dat gemiste rendement mee in een eerlijke vergelijking.
Flexibiliteitspremie van huren
Huren is vaak voordeliger als je binnen enkele jaren verhuist — kopen spreidt aankoopkosten over een korte periode en kan dan verlies opleveren.
Terugverdientijd telt
Veel huishoudens hebben meerdere jaren nodig voordat transactiekosten en opgebouwde aflossing huren overtreffen — reken die horizon expliciet door.
Veelgestelde vragen
Nee. De koopkant is alleen rente en aflossing op een 30-jarige lening na je eigen inbreng. Tel ozb, verzekering, VvE en onderhoud apart voor een realistisch eigenaarsbudget.
Kopen bouwt vermogen op via aflossing; huren niet. Deze rekenmachine vergelijkt alleen de maandelijkse cashflow — zonder krediet voor aflossing of waardeontwikkeling.
Dertig jaar annuïteit is in Nederland een gangbaar vergelijkingsbasis. Voor andere looptijden bereken je de last via de hypotheektool en zet die handmatig naast de huur.
Niet per se — een deel van elke termijn lost af. Maar bij een snelle verhuizing kunnen hoge aankoopkosten dat voordeel uitwissen.
Vul het percentage in dat je echt zou inleggen. Bedenk dat dat geld anders belegd had kunnen blijven terwijl je huurt.
Bronnen
- Hypotheek — consumenteninformatie Stap-voor-stap uitleg over hypotheken en risico’s.
- Woonlasten en leenruimte Richtlijnen om maandlasten en budget naast elkaar te zetten.
- Huren of kopen — overwegingen Praktische vergelijking van vaste lasten en flexibiliteit.