Hypotheek berekenen — maandlasten en woonkosten

De formule

Het leenbedrag is de koopprijs minus de eigen inbreng. Een annuïteitenhypotheek gebruikt de standaard aflossingsformule, zodat rente en aflossing samen een constante maandlast geven terwijl de restschuld daalt. Optionele jaarkosten worden door 12 gedeeld en opgeteld bij de totale woonlast.

Lening = Prijs × (1 − Inbreng%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Wonen ≈ M + ozb/12 + verzekering/12 + NHG + VvE

Uitgewerkt voorbeeld

Woning €425.000 met 10% eigen inbreng → lening P = €382.500
Rente 3,8% over 30 jaar → r = 0,038/12; n = 360 → rente+aflossing ≈ €1.780
Ozb €1.200/jaar en opstal €420/jaar → +€100 en +€35 per maand

Resultaat: ≈ €1.780 rente+aflossing · ≈ €1.915 met ozb en opstal

Zo komt deze hypotheekschatting tot stand

Deze tool modelleert een volledig aflossende annuïteitenhypotheek met vaste rente. Jij vult rente en lokale kosten in — er worden geen live marktrentes opgehaald.

Van koopprijs naar leenbedrag

Vul de koopprijs en het percentage eigen inbreng in. De rekenmachine bepaalt het leenbedrag. Bij 10% inbreng op een woning van €425.000 blijft €382.500 over om te financieren.

In Nederland mag je doorgaans tot 100% van de marktwaarde lenen; overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten betaal je meestal uit eigen middelen. NHG heeft een maximale koopsom — check de actuele grens als je NHG wilt.

Rente en aflossing

Met maandrente r en n = jaren × 12 zorgt de annuïteitenformule dat de lening in maand n is afgelost. In het begin betaal je vooral rente; later juist meer aflossing.

Bij 0% rente is de maandlast eenvoudig lening ÷ n.

Optionele woonkosten

Ozb en opstalverzekering reken je vaak maandelijks (jaar ÷ 12). Bij NHG of een aparte risicoverzekering kun je de maandpremie invullen. Voor appartementen hoort de VvE-bijdrage bij de vaste lasten.

Laat optionele velden op nul staan als je alleen rente en aflossing wilt zien.

Wat we niet modelleren

Geen live renteaanbiedingen, afsluitprovisie, bereidstellingsprovisie, lineaire hypotheek, spaar-/beleggingshypotheek, rentevaste periodes met herziening of extra aflossingen. Vergelijk bankoffertes op effectieve rente en totale kosten; reken opnieuw als je offerte wijzigt.

Interessante feiten

Jij kiest de rente

Hypotheekrentes bewegen mee met de markt en je risicoklasse. Deze pagina vult nooit automatisch een daggemiddelde in — gebruik de rente uit je offerte of een scenario dat je wilt testen.

Meer inbreng, kleinere lening

Meer eigen inbreng verlaagt de restschuld en meestal de maandlast. Onder bepaalde LTV-grenzen kunnen banken een hogere risico-opslag rekenen of NHG verlangen.

Woonlast is meer dan de hypotheek

Banken en adviseurs kijken naar rente, aflossing, ozb, verzekering en vaak VvE. Optionele velden helpen die totale last te benaderen zonder één gemeentetabel vast te zetten.

Looptijd ruilt maandlast tegen rente

Kortere looptijden verhogen de maandlast maar drukken vaak de totale rente. Langere looptijden doen het tegenovergestelde — handig als cashflow zwaarder weegt dan totale kosten.

Annuïteit laadt rente vooraan

Bij een standaard annuïteitenhypotheek zijn vroege termijnen rentetung. Extra aflossen (als de bank dat toestaat) verkort de looptijd; deze pagina toont alleen de geplande vaste maandlast.

Veelgestelde vragen

Hoe wordt de maandlast van mijn hypotheek berekend?

We nemen lening = prijs × (1 − inbreng%/100) en passen M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] toe met maandrente r en n = jaren × 12. Dat is rente plus aflossing.

Zitten ozb en opstalverzekering erin?

Alleen als je die optionele velden invult. Jaarlijkse ozb en verzekering worden maandelijks omgerekend; NHG, VvE en overige posten tel je op als maandbedragen.

Waarom tonen jullie geen actuele hypotheekrentes?

Rentes veranderen continu en hangen af van risicoklasse, rentevaste periode en product. Vul de rente uit je bankofferte of een planningsscenario in, zodat de rekensom bij jouw situatie past.

Annuïteit of lineair — wat modelleert deze rekenmachine?

Een vaste rente over de hele looptijd die je invult, volgens de annuïteitenformule. Voor een lineaire hypotheek of na afloop van de rentevaste periode reken je opnieuw met de dan geldende rente.

Wat als ik minder dan 10% eigen inbreng heb?

Vul het echte percentage in. Reken bij NHG of een aparte verzekeringspremie die maandlast in het juiste veld, totdat je verwacht dat die wegvalt.

Is dit een bankofferte?

Nee. Het is een educatieve schatting. Echte offertes bevatten kosten, risicoklassen en een effectieve rente die deze pagina niet volledig prijst.

Bronnen

Hypotheek afsluiten — informatie voor consumenten — Autoriteit Financiële Markten (AFM) Onafhankelijke toezichthouderinformatie over hypotheken en risico’s.
Hypotheekadvies en woonlasten — Nibud Praktische richtlijnen voor woonlasten en leenruimte.
Nationale Hypotheek Garantie — NHG / WEW Actuele grenzen en voorwaarden voor NHG.

Berekenen