ماشین حساب اجاره یا خرید
ببینید قسط قرض خانه با نرخ ثابت در برابر اجارهٔ ماهانه برای همان انتخاب مسکن چگونه می‌ایستد. بررسی اول جریان نقد — نه مدل کامل ثروت. مبالغ آموزشی به افغانی برای بازار کابل.
محاسبه
تنها اصل و مفاد قرض خانه
اجارهٔ ماهانه
فرمول
قرض استهلاکی را روی مانده پس از پیش برای مدتی که برمی‌گزینید برآورد می‌کنیم و اصل و مفاد ماهانه را با اجاره می‌سنجیم. هزینه‌های اختیاری مالکیت افزوده می‌شوند. تفاوت = هزینهٔ ماهانهٔ خرید − اجاره.
مثال حل‌شده
- خانه ۳۵۰٬۰۰۰ ؋ با پیش ۲۰٪ → قرض ۲۸۰٬۰۰۰ ؋
- نرخ ۶٪ برای ۳۰ سال → اصل+مفاد ≈ ۱٬۶۷۸٫۷۴ ؋
- اجاره ۱٬۵۰۰ ؋ → خرید در اصل+مفاد ماهانه گران‌تر است (پیش از هزینه‌های اختیاری)
نتیجه: ≈ ۱٬۶۷۸٫۷۴ ؋ اصل+مفاد در برابر ۱٬۵۰۰ ؋ اجاره
اجاره در برابر خرید اینجا چگونه مقایسه می‌شود
این صفحه دو خروج نقد ماهانه را مقایسه می‌کند: اجاره در برابر قسط ساده‌شدهٔ قرض. عمداً بسیاری هزینه‌ها و منافع مالکیت را حذف می‌کند تا ریاضی قرض شفاف بماند.
سمت خرید
فیصدی پیش‌پرداخت مانده قرض را کم می‌کند. قرض ثابت مستهلک‌شونده برای مدتی که انتخاب می‌کنید (ماه = سال × ۱۲) با نرخ سالانه‌ای که وارد می‌کنید فرض می‌شود — همان فرمول ماشین حساب قرض خانه.
اگر نرخ ۰٪ باشد، قسط = قرض ÷ n. می‌توانید مالیات ملک، بیمه، شارژ، بیمه قرض و هزینه‌های ماهانه دیگر را اختیاری اضافه کنید.
سمت اجاره
اجاره مبلغ ماهانه‌ای است که می‌نویسید — بدون آب و برق، پارکینگ یا بیمهٔ مستأجر مگر در همان عدد بگنجانید. در کابل اجارهٔ آپارتمان متوسط اغلب ده‌ها هزار افغانی در ماه است؛ رقم محلهٔ خود را وارد کنید.
تحلیل کامل چه چیزی اضافه می‌کند
خرید مالکیت می‌سازد و ممکن است قیمت بالا برود (یا نه)؛ هزینهٔ معامله و فروش در اقامت کوتاه مهم است. اجاره تحرک را نگه می‌دارد و ریسک تعمیر را دور می‌کند. قواعد سرانگشتی قیمت‌به‌اجاره (~۱۵–۲۰) فقط غربال خشن‌اند.
هزینهٔ فرصت پیش‌پرداخت (بازده سرمایه‌گذاری ازدست‌رفته) می‌تواند مقایسهٔ نزدیک را برگرداند. این ابزار آن اثرها را سرمایه نمی‌کند.
آنچه مدل نمی‌کنیم
بدون کسر مالیات، سود سرمایه، تورم اجاره، بازنشانی نرخ متغیر یا پرداخت اصل اضافه. برای سناریوی عمیق‌تر از ابزارهای قرض خانه و سود مرکب استفاده کنید.
واقعیت‌های جالب
قاعدهٔ سرانگشتی قیمت‌به‌اجاره
نسبت قیمت‌به‌اجاره بالای ~۲۰ اغلب به نفع اجاره است؛ زیر ~۱۵ اغلب به نفع خرید — افزایش محلی، نرخ و مالیات می‌توانند جواب را برگردانند.
هزینه‌های پنهان مالکیت
نگهداری، انجمن، بیمه و مالیات ملک معمولاً ۱–۳٪+ ارزش خانه در سال فراتر از قسط قرض اضافه می‌کنند.
اجاره در برابر خرید در کابل
در کابل بسیاری خانواده‌ها اجاره را برای انعطاف نگه می‌دارند در حالی که خرید به سرمایهٔ پیش و دسترسی به تمویل وابسته است. مقایسهٔ جریان نقد نقطهٔ آغاز است، نه حکم نهایی.
هزینهٔ فرصت پیش
نقد قفل‌شده در پیش می‌توانست جای دیگر بازده بگیرد. آن بازده ازدست‌رفته را در مقایسهٔ عادلانه بگنجانید.
افق سربه‌سر
بسیاری خانوارها به چند سال مالکیت نیاز دارند تا هزینهٔ معامله و ساخت مالکیت از اجاره پیشی بگیرد — سال‌ها را صریح حساب کنید.
پرسش‌های رایج
فقط اگر خانه‌های اختیاری هزینه مالکیت را پر کنید. رقم اصلی خرید اصل+مفاد پس از پیش‌پرداخت است؛ مالیات، بیمه و بقیه با وارد کردن اضافه می‌شوند.
خرید با زمان مالکیت می‌سازد؛ اجاره نه. این ماشین حساب فقط خروج نقد ماهانه را مقایسه می‌کند — کاهش اصل یا تغییر قیمت خانه را اعتبار نمی‌دهد.
بله. از خانه مدت یا میان‌برهای ۱۵ / ۲۰ / ۳۰ سال استفاده کنید. مدت کوتاه‌تر قسط ماهانه را بالا می‌برد و معمولاً مفاد کل را کم می‌کند؛ مدت بلندتر برعکس است.
نه لزوماً — بخشی از هر قسط مالکیت می‌سازد. با این حال اگر به‌زودی نقل مکان کنید، هزینهٔ بالای اولیه می‌تواند آن مزیت را پاک کند.
درصد پیشی را که واقعاً می‌پردازید وارد کنید. به یاد داشته باشید نقد پیش پولی است که هنگام اجاره می‌توانست سرمایه‌گذاری بماند.
منابع
- داشتن خانه — راهنمای مصرف‌کننده آموزش گام‌به‌گام قرض مسکن و خرید خانه از CFPB.
- د افغانستان بانک زمینهٔ پول افغانی و نظام بانکی.
- ابزارهای مقایسهٔ قرض مسکن چگونه پیشنهاد قرض را فراتر از نرخ برچسب مقایسه کنید.