Кредитный калькулятор
Оцените ежемесячный платёж по потребительскому кредиту с фиксированной ставкой и аннуитетными платежами — по сумме, годовой процентной ставке и сроку в месяцах.
Рассчитать
Рассчитать
Результат
Формула
При аннуитетном кредите проценты начисляются на уменьшающийся остаток долга, а платёж остаётся одинаковым весь срок. При месячной ставке r и сроке n месяцев формула платежа та же, что используется для ипотеки с фиксированной ставкой.
Разбор примера
- P = 500 000 ₽, ставка 18% годовых, срок 36 месяцев
- Месячная ставка r = 0,18 ÷ 12 = 0,015; n = 36
- M ≈ 18 083 ₽
Результат: Платёж ≈ 18 083 ₽/мес.
Как считается платёж по кредиту
Модель предполагает фиксированную ставку, равные ежемесячные платежи и не включает дополнительные комиссии в сам платёж.
Аннуитетный график
Каждый платёж сначала покрывает проценты за месяц, остаток идёт на погашение основного долга. В первые месяцы платёж в основном состоит из процентов, ближе к концу срока — из тела долга.
Ставка и ПСК
В расчёт заложена процентная ставка по договору. По закону «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ банк обязан также раскрыть полную стоимость кредита (ПСК) — она учитывает дополнительные платежи (страховки, комиссии) и обычно выше номинальной ставки. Сравнивайте предложения именно по ПСК, а не только по проценту в рекламе.
Срок кредита — компромисс
Более долгий срок снижает ежемесячный платёж, но обычно увеличивает переплату по процентам за весь срок. Досрочное погашение части долга (если это разрешено договором) снижает будущую переплату, уменьшая базу для начисления процентов.
Интересные факты
Аннуитет утяжеляет начало процентами
В первые месяцы аннуитетного кредита большая часть платежа — это проценты; ближе к концу срока доля основного долга растёт по мере уменьшения остатка.
ПСК показывает больше, чем ставка
Полная стоимость кредита (ПСК) включает страховки и комиссии, поэтому позволяет сравнивать предложения разных банков честнее, чем номинальная ставка сама по себе.
Досрочное погашение снижает переплату
Даже небольшие дополнительные платежи в счёт основного долга уменьшают будущую переплату по процентам, потому что снижают остаток, на который они начисляются.
Срок кредита — компромисс
Более долгий срок снижает ежемесячный платёж, но увеличивает переплату; короткий срок — наоборот, дороже в месяц, но дешевле в итоге.
Право на досрочное погашение закреплено законом
По 353-ФЗ заёмщик вправе досрочно погасить потребительский кредит полностью или частично, уведомив банк заранее в срок, установленный договором.
Часто задаваемые вопросы
Введите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в месяцах. Мы применяем стандартную формулу аннуитетного платежа для равных ежемесячных выплат.
Сумма кредита, процентная ставка и срок. Изменение ставки или срока часто меняет платёж заметнее, чем ожидают заёмщики.
Формула та же самая. Ипотечный калькулятор дополнительно учитывает налог на имущество, страхование и типичные сроки до 30 лет; этот инструмент рассчитан на потребительские и автокредиты со сроком в месяцах.
Нет. Страховки, комиссии за выдачу и другие платежи считаются отдельно, если банк не включил их в тело кредита.
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ Требования к раскрытию полной стоимости кредита (ПСК) и правам заёмщика.
- Как выбрать кредит Потребительские советы по сравнению условий кредитования.