Калькулятор погашения кредитной карты
Введите остаток долга, ставку и планируемый ежемесячный платёж — узнайте, за сколько месяцев долг обнулится, и сколько составит переплата. Если платёж не покрывает даже месячные проценты, мы это отдельно отметим.
Рассчитать
Рассчитать
Результат
Формула
При месячной ставке r = годовая ставка/12 и платеже P > r×Долг число месяцев n = ln(P / (P − r×Долг)) / ln(1+r). Мы также моделируем помесячно, чтобы точно посчитать переплату и возможный последний неполный платёж. Если P ≤ месячные проценты, долг никогда не уменьшится.
Разбор примера
- Долг 100 000 ₽, ставка 25% годовых, платёж 5 000 ₽/мес.
- Месячная ставка r ≈ 0,02083; проценты за первый месяц ≈ 2 083 ₽
- По формуле n ≈ 24 месяца; точную переплату уточняем помесячным расчётом
Результат: Примерно 2 года в зависимости от точного графика платежей
Как оценивается срок погашения
Проценты по кредитной карте начисляются ежемесячно на остаток долга. Фиксированный платёж выше суммы процентов постепенно уменьшает долг.
Ловушка минимального платежа
Минимальный платёж по карте в России обычно составляет небольшой процент от долга (часто 3–10% в зависимости от банка) плюс начисленные проценты. Платёж только по минимуму может растянуть погашение на годы. Этот инструмент использует фиксированную сумму платежа, которую вы задаёте сами.
Слишком маленький платёж
Если ваш платёж меньше или равен месячным процентам, долг не уменьшается (и может расти). Увеличьте платёж выше суммы месячных процентов, чтобы был реальный прогресс.
Допущения
Фиксированная ставка, никаких новых покупок по карте, без комиссий, платёж применяется в конце месяца после начисления процентов. Реальный банк может считать проценты по методу среднедневного остатка — относитесь к результату как к плановой оценке.
Интересные факты
Сначала гасятся проценты
Каждый платёж сперва покрывает начисленные проценты; только остаток уменьшает основной долг.
Льготный период работает не всегда
Беспроцентный (грейс) период по кредитной карте обычно действует только при полном погашении всей суммы до окончания расчётного периода — при частичном погашении или снятии наличных проценты часто начисляются с первого дня.
Новые покупки замедляют прогресс
Если продолжать тратить с карты во время погашения долга, «финишная черта» отодвигается — эта модель предполагает, что новых трат нет.
Сначала гасить самый дорогой долг
При нескольких картах или кредитах логичнее в первую очередь гасить долг с самой высокой ставкой — это минимизирует общую переплату (метод «лавины»).
Банк обязан раскрыть ПСК
По закону «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ банк обязан указывать полную стоимость кредита по карте — сверяйте её, а не только заявленную процентную ставку.
Часто задаваемые вопросы
Введите остаток долга, ставку и ежемесячный платёж. Мы оценим число месяцев до нуля и переплату — либо предупредим, что платёж слишком мал.
Ваш платёж не превышает месячные проценты, поэтому основной долг никогда не уменьшится. Увеличьте платёж выше суммы процентов, указанной в результате.
Нет. Расчёт предполагает, что вы перестали пользоваться картой для новых трат и вносите фиксированную сумму каждый месяц.
Месячная ставка ≈ годовая ставка ÷ 12. При ставке 24% годовых это около 2% в месяц от остатка долга.
Нет, калькулятор считает проценты с первого месяца на весь остаток. Если у вас есть беспроцентный период и вы гасите долг полностью до его окончания, реальная переплата будет меньше расчётной.
Источники
- Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ Требования к раскрытию полной стоимости кредита и правила начисления процентов по картам.
- Как выбраться из долгов Потребительские стратегии по управлению задолженностью по картам.