Nepremičnine

Kalkulator stanovanjskega kredita

Ocenite obrok stanovanjskega kredita s fiksno obrestno mero iz cene nepremičnine, pologa, obresti in dobe odplačevanja. Po želji dodajte davek na nepremičnine, zavarovanje, zavarovanje kredita in režije — s stopnjami in zneski, ki jih vnesete sami.

Izračunaj

EUR

Odstotek kupnine, plačan ob nakupu. Znesek kredita = cena − polog.

%

Letna obrestna mera iz ponudbe ali scenarija — ni live tržni vir.

%
let

Neobvezno. Deljeno z 12 za mesečno oceno.

EUR

Neobvezno. Letna premija police zavarovanja stanovanja.

EUR

Neobvezno. Mesečna premija, če jo banka zahteva (pogosto pri manjšem pologu).

EUR/mes.
EUR/mes.

Neobvezno — parkirnina, dodatne police ali podobni ponavljajoči se stroški.

EUR/mes.

Posodablja se med tipkanjem

Rezultat

—

Formula

Znesek kredita = cena minus polog. Kredit z enakimi obroki uporablja klasično formulo amortizacije. Neobvezni letni stroški se delijo z 12 in dodajo za oceno mesečnega stroška bivanja.

Kredit = Cena × (1 − Polog%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Bivanje ≈ M + davek/12 + zavarovanje/12 + zavarovanje kredita + režije

Rešen primer

  1. Stanovanje 250.000 EUR s 20 % pologa → kredit P = 200.000 EUR
  2. Obresti 3,8 % za 25 let → r = 0,038/12; n = 300 → G+O ≈ 1.036 EUR/mesec
  3. Letni davek 350 EUR in zavarovanje 280 EUR → +29 in +23 EUR/mesec

Rezultat: ≈ 1.036 EUR G+O · ≈ 1.088 EUR z davkom in zavarovanjem

Kako je sestavljena ta ocena stanovanjskega kredita

Orodje modelira kredit s fiksno obrestno mero, ki se v celoti odplača. Vi vnesete obresti in lokalne stroške — tržnih stopenj ne pridobivamo v živo.

Od cene do kredita

Vnesite kupnino in odstotek pologa. Kalkulator izračuna znesek za financiranje. 20 % pologa na 250.000 EUR pusti 200.000 EUR kredita.

Glavnica in obresti

Z mesečno stopnjo r in n = leta × 12 formula enakega obroka odplača kredit do meseca n. Na začetku plačujete več obresti; pozneje več glavnice.

Če so obresti 0 %, je obrok preprosto kredit ÷ n.

Neobvezni stroški bivanja

Davek na nepremičnine in stanovanjsko zavarovanje pogosto mislimo mesečno (letno ÷ 12). Pri manjšem pologu lahko banka zahteva dodatno zavarovanje kredita. Režije (vzdrževanje, rezervni sklad) in drugi ponavljajoči se stroški se dodajo kot mesečni zneski, ki jih že poznate.

Neobvezna polja pustite na nič, če želite le glavnico in obresti.

Česa ne modeliramo

Brez live ponudb, stroškov odobritve, notarja, hipoteke, resetov spremenljive obresti ali načrtov predčasnega odplačila. Primerjajte EOM (efektivno obrestno mero) in ponudbo banke; preračunajte, ko se spremeni stopnja iz ponudbe. V Sloveniji so stanovanjski krediti pogosto vezani na EURIBOR plus maržo ali na fiksno obdobje — ta orodje predpostavlja konstantno stopnjo, ki jo vnesete.

Zanimiva dejstva

Obresti vnesete sami

Obrestne mere se gibljejo s trgom, dobo fiksacije in kreditno sposobnostjo. Stran ne polni dnevnih povprečij — vnesite stopnjo iz ponudbe banke ali scenarij, ki ga preverjate.

Polog spremeni kredit

Večji polog zmanjša glavnico in običajno obrok. Pod tipičnimi pragovi lastniškega deleža lahko banka zahteva dodatna zavarovanja, dokler se saldo ne zniža.

Več kot le obrok kredita

V Ljubljani in drugih mestih k mesečnemu proračunu prištejemo še režije, zavarovanje in morebitni davek na nepremičnine. Neobvezna polja pomagajo približati ta skupni znesek.

Fiksna proti spremenljivi

Fiksna obrestna mera daje predvidljiv obrok; spremenljiva običajno sledi indeksu plus marži banke. Orodje predpostavlja konstantno stopnjo skozi vneseno dobo.

Doba zamenja obrok za skupne obresti

Krajša doba dvigne mesečni obrok, a običajno zmanjša skupne obresti. Daljša naredi obratno — koristno, ko šteje denarni tok.

Pogosta vprašanja

Vzamemo kredit = cena × (1 − polog%/100), nato uporabimo M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] z mesečno stopnjo r in n = leta × 12. Številka je glavnica in obresti.

Samo če izpolnite neobvezna polja. Letni davek in zavarovanje se delita mesečno; zavarovanje kredita, režije in ostalo dodate kot EUR/mesec.

Obresti se nenehno spreminjajo in so odvisne od banke, produkta in obdobja fiksacije. Vnesite stopnjo iz ponudbe ali predpostavko za načrtovanje.

Eno fiksno stopnjo skozi celotno vneseno dobo. Za spremenljivo uporabite stopnjo obdobja, ki ga preučujete, in preračunajte ob resetu.

Vnesite dejanski odstotek. Če banka zahteva dodatno zavarovanje, vnesite mesečno premijo v ustrezno polje, dokler pričakujete, da bo veljala.

Ne. To je izobraževalna ocena. Dejanske ponudbe vključujejo provizije, cenitev in EOM, ki jih ta stran ne izračuna. Za primerjave glejte tudi Banko Slovenije in informativne liste bank.

Viri

  1. Banka Slovenije — potrošniki — Banka Slovenije Monetarna politika, zaščita potrošnikov finančnih storitev in informacije o kreditih.
  2. Informacije o potrošniških kreditih — Banka Slovenije / Zveza potrošnikov Slovenije (kontekst) EOM, informativni listi in pravice potrošnikov pri hipotekarnih kreditih.
  3. EURIBOR — referenčni indeksi — European Money Markets Institute (EMMI) Indeks, pogost pri kreditih s spremenljivo obrestno mero v EUR.

Samo izobraževalna ocena — ni bankovna ponudba, predodobritev niti finančni nasvet. Vnesite lastno obrestno mero in lokalne stroške; dejanska EOM vključuje provizije.

Zadnji pregled: 2026-08-05 — Pregledal/a: Uredništvo Mr. Calco

Vdelaj ta kalkulator

Dodajte ta kalkulator na svoje spletišče z brezplačnim iframe gradnikom.

Tema

Gradnik se prilagodi širini vsebnika in samodejno prilagodi višino.