Іпотечний калькулятор
Оцініть фіксований ануїтетний платіж за іпотекою з ціни житла, першого внеску, ставки й строку. За бажанням додайте податок на нерухомість, страхування, страховий внесок за низький внесок і платежі ОСББ — за вашими цифрами, без «живих» котирувань.
Розрахувати
Розрахувати
Результат
Формула
Сума кредиту — це ціна мінус перший внесок. Ануїтетна іпотека тримає щомісячний платіж (тіло + відсотки) сталим, поки залишок зменшується. Річні витрати ділимо на 12 і додаємо до оцінки повного місячного бюджету на житло.
Розбір прикладу
- Квартира в Києві 3 500 000 грн, перший внесок 20% → кредит К = 2 800 000 грн
- Ставка 16% на 20 років → r = 0,16/12; n = 240 → тіло+відсотки ≈ 39 020 грн
- Податок 2 400 грн/рік і страхування 4 800 грн/рік → +200 грн і +400 грн на місяць
Результат: ≈ 39 020 грн тіло+відсотки · ≈ 39 620 грн з податком і страхуванням
Як будується ця оцінка іпотеки
Інструмент моделює повністю амортизаційний кредит зі сталою ставкою. Ви самі вказуєте відсоток і місцеві витрати — ми не підтягуємо актуальні ставки НБУ чи банківські пропозиції.
Від ціни до суми кредиту
Вкажіть ціну покупки й відсоток першого внеску. Калькулятор рахує суму до фінансування. За квартиру за 3 500 000 грн і внесок 20% залишається 2 800 000 грн кредиту.
Банки в Україні часто очікують 20–30% власних коштів (залежить від програми, зокрема державної «єОселя»). Нижчий внесок зазвичай означає вищу ставку або додаткове страхування.
Тіло кредиту та відсотки
За місячною ставкою r і n = роки × 12 ануїтетна формула погашає кредит до n-го місяця. На початку більша частка йде на відсотки; згодом — на тіло.
Якщо ставка 0%, платіж — просто кредит ÷ n.
Багато іпотек в Україні мають плаваючу або переглядану ставку. Впишіть цифру з оферти банку чи сценарій, який хочете перевірити; для орієнтиру дивіться облікову ставку НБУ та умови обраної програми.
Опційні витрати на житло
Податок на нерухомість і землю залежить від місцевої ради; для квартири часто йдеться про тисячі гривень на рік. Страхування житла — типова вимога банку. Внески ОСББ / на утримання будинку в Києві чи Львові — окремий щомісячний рядок бюджету.
За низького першого внеску банк може вимагати додаткове страхування — вкажіть місячну премію у відповідному полі.
Залиште опційні поля нульовими, якщо потрібні лише тіло й відсотки.
Чого ми не моделюємо
Немає актуальних оферт банків, комісій, нотаріальних витрат, оцінки майна, графіків дострокового погашення чи змін плаваючої ставки. Порівнюйте пропозиції за реальною річною вартістю кредиту; перерахуйте, коли зміниться ставка чи комісія.
Цікаві факти
Ставку вказуєте ви
Іпотечні ставки в Україні залежать від програми (комерційна чи «єОселя»), банку та вашого профілю. Сторінка не підставляє «сьогоднішнє середнє» — впишіть цифру з оферти або стрес-сценарію.
Перший внесок змінює умови
Більший внесок зменшує тіло кредиту й зазвичай платіж. Нижчий внесок часто тягне додаткове страхування або вищу маржу банку.
Платіж — ще не весь бюджет
До тіла й відсотків додаються комунальні, ОСББ, страхування й податок. Опційні поля допомагають наблизитись до реальної місячної суми.
Строк vs сума відсотків
Коротший строк піднімає щомісячний платіж, але зазвичай зменшує загальні відсотки. Довший строк — навпаки: зручніше для грошового потоку, дорожче в сумі.
НБУ й облікова ставка
Облікова ставка Національного банку України впливає на вартість грошей у банківській системі, але ваша іпотечна оферта — окремий договір. Орієнтуйтесь на письмову пропозицію банку, а не лише на макропоказники.
Часті запитання
Беремо кредит = ціна × (1 − внесок%/100), потім П = К × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] з місячною ставкою r і n = роки × 12. Це тіло й відсотки.
Лише якщо заповните опційні поля. Річний податок і страхування ділимо на 12; внески ОСББ та інші витрати додаємо як місячні суми, які ви вказали.
Ставки змінюються й залежать від програми, кредитної історії та банку. Впишіть відсоток з оферти або планувального припущення — так математика відповідає вашому сценарію.
Модель — одна стала ставка на весь вказаний строк. Для плаваючої впишіть поточну ефективну ставку й перерахуйте після перегляду.
Вкажіть реальний відсоток. Якщо банк вимагає додаткове страхування — додайте місячну премію у відповідне поле, доки очікуєте його скасування.
Ні. Це освітня оцінка. Реальні пропозиції містять комісії, обов’язкові страхування й умови НБУ/банку, яких ця сторінка повністю не ціноутворює.
Джерела
- Фінансова грамотність і кредити Освітні матеріали НБУ про кредити, ставки та відповідальне запозичення.
- Податки для фізичних осіб Контекст щодо податкових зобов’язань власників нерухомості.
- Державна програма «єОселя» Умови пільгової іпотеки (освітній орієнтир; перевіряйте актуальні правила).