Оренда чи купівля
Побачте, як ануїтетний іпотечний платіж зіставляється з місячною орендою за той самий вибір житла. Швидка перевірка грошового потоку — не повна модель багатства.
Розрахувати
Розрахувати
Результат
Формула
Оцінюємо 30-річну амортизаційну іпотеку після першого внеску й порівнюємо щомісячні тіло+відсотки з орендою, яку ви вказали. Різниця = іпотека − оренда.
Розбір прикладу
- Квартира в Києві 3 200 000 грн; внесок 20%; ставка 16%; оренда 18 000 грн
- Кредит = 3 200 000 × 0,80 = 2 560 000 грн; r = 0,16/12; n = 360
- Іпотека тіло+відсотки ≈ 34 340 грн проти оренди 18 000 → купівля дорожча ≈ на 16 340 грн/міс.
Результат: ≈ 34 340 грн іпотека vs 18 000 грн оренда
Як тут порівнюють оренду й купівлю
Сторінка зіставляє два місячні грошові відтоки: вашу оренду й спрощений іпотечний платіж. Багато витрат і вигод власності свідомо опущено, щоб математика кредиту лишалась прозорою.
Сторона купівлі
Відсоток першого внеску зменшує суму кредиту. Припускаємо 30-річну фіксовану ануїтетну іпотеку (360 місяців) за річною ставкою, яку ви ввели — та сама формула, що в іпотечному калькуляторі.
Якщо ставка 0%, платіж = кредит ÷ 360. Податок, страхування, ОСББ, ремонт і страхування низького внеску не додаються.
Сторона оренди
Оренда — місячна сума, яку ви вказали. Комунальні, паркінг чи страхування орендаря не включені, якщо ви їх не «зашили» в цю цифру. У Києві й Львові типова оренда 1–2-кімнатної сильно залежить від району.
Що додасть повний аналіз
Купівля накопичує капітал у житлі й може дати приріст вартості (або ні); витрати на оформлення й продаж критичні при короткому проживанні. Оренда зберігає мобільність і знімає ризик ремонтів. Правило «ціна / річна оренда ≈ 15–20» — лише грубий екран.
Альтернативна дохідність грошей першого внеску може перевернути близьке порівняння. Цей інструмент такі ефекти не капіталізує.
Чого ми не моделюємо
Немає податкових пільг, інфляції оренди, плаваючих ставок чи дострокових погашень. Для глибших сценаріїв — іпотечний калькулятор і складні відсотки.
Цікаві факти
Правило ціна/оренда
Якщо ціна квартири перевищує ~20 річних оренд, часто вигідніше орендувати; нижче ~15 — частіше купувати. Місцеве зростання цін, ставки НБУ й податки легко змінюють відповідь.
Приховані витрати власника
Ремонт, ОСББ, страхування й податок на нерухомість нерідко додають 1–3%+ вартості житла на рік понад іпотечний платіж.
Вартість «замороженого» внеску
Гроші першого внеску могли б працювати в депозиті чи інвестиціях. У справедливому порівнянні врахуйте цю втрачену дохідність.
Премія за мобільність
Оренда часто дешевша, якщо плануєте переїзд за кілька років — купівля розмазує витрати на оформлення на короткий строк і може дати збиток.
Горизонт окупності
Багатьом домогосподарствам потрібні кілька років володіння, перш ніж транзакційні витрати й накопичений капітал переважать оренду — рахуйте роки явно.
Часті запитання
Ні. Сторона купівлі — лише тіло й відсотки за 30-річним кредитом після внеску. Додайте податок, страхування, ОСББ і ремонт окремо для реалістичного бюджету власника.
Купівля з часом зменшує залишок кредиту; оренда — ні. Калькулятор порівнює лише місячний грошовий відтік і не зараховує погашення тіла чи зміну ціни квартири.
Тридцять років — зручна база для порівняння довгих іпотек. Для іншого строку порахуйте платіж в іпотечному калькуляторі й зіставте з орендою вручну.
Не обов’язково — частина платежу йде в тіло кредиту. Але якщо скоро переїдете, високі стартові витрати можуть з’їсти цю перевагу.
Вкажіть відсоток, який реально готові сплатити. Пам’ятайте: ці гроші під час оренди могли б лишатись інвестицією.
Джерела
- Фінансова грамотність Освітні матеріали НБУ про кредити та фінансові рішення домогосподарств.
- Податкова інформація для громадян Контекст щодо податків, пов’язаних із нерухомістю та доходами.
- Ринок житла — статистика Офіційна статистика цін і будівництва для орієнтиру по ринку.