租房还是买房计算
把「等额本息房贷月供」与「同档月租金」放在一起看现金流差。这是入门级现金流出对比，不是含升值、税费、公积金的完整购房模型。
计算
计算
结果
计算公式
按首付比例算出贷款本金，再按 30 年（360 期）等额本息估算月供，并与你填写的月租金比较。差额 = 月供 − 租金。
计算示例
- 房价 300 万元；首付 30%；年利率 3.5%；月租 8000 元
- 贷款 = 300万 × 0.70 = 210 万元；月利率 r = 0.035/12；n = 360
- 月供约 9426 元，对比租金 8000 元 → 买房每月约多支出 1426 元
结果: 月供约 9426 元 vs 租金 8000 元
本页如何对比租与买
只对比两类每月现金流出：你填的租金，与简化的房贷本息月供。许多持有成本与购房收益被有意省略，以便公式透明。
买房一侧
首付比例降低贷款本金。默认按 30 年等额本息、你填写的年利率计算固定月供，公式与房贷计算器一致。利率为 0 时，月供 = 本金÷360。物业费、维修基金、契税、中介费、装修与空置期未计入。
租房一侧
租金即你输入的月租金，默认不含水电燃气、物业与宽带，除非你已把它们加进该金额。
完整分析还会看什么
买房通过还本积累权益，并可能升值（也可能贬值）；契税、中介、过户与买卖摩擦成本在短持有周期里很伤。租房保留流动性、免去维修风险。粗略的「房价/年租金」倍数（如约 15–25 倍）只是滤镜，不是结论。
首付款的机会成本（若租房并把首付用于理财）可能扭转看似接近的对比。本工具不做折现与机会成本资本化。
未建模内容
不含公积金贷款组合、LPR 重定价、提前还款、房产税试点细则、出租收益与装修折旧。更深情景请配合房贷与复利工具。
小知识
房价租金比只是粗滤镜
房价÷年租金偏高时，现金流上更常倾向继续租；偏低时买房现金流出压力相对小。城市、学区与利率会彻底改写答案。
持有成本常被低估
物业、维修、专项维修基金与空置期，往往相当于房价每年再叠加约 1%–3% 量级的隐性支出（因城市与小区差异很大）。
首付的机会成本
锁进首付的资金若租房期间可用于理财，其预期收益应进入公平对比——本页月供差未体现这一点。
短持有更利租
预计几年内调动工作或换城，买房的交易摩擦与装修沉没成本常让「先买再说」更贵。
公积金与商贷利率不同
住房公积金贷款利率通常低于商业贷款，组合贷会改变真实月供。本页用单一利率做教学估算，请用实际批复利率重算。
常见问题
不含。买房侧只有首付后的 30 年等额本息月供。要把物业、保险与维修另行列入自有住房预算。
没有。买房通过还本积累权益，租房没有。本工具只比每月现金流，不给还本或房价涨跌「加分」。
30 年是国内常见对比基准之一。若你是 20 年或组合贷，请先用房贷计算器算出月供，再手工与租金对照。
不一定——月供里有一部分是还本。但若很快卖出，高昂交易成本可能抹掉这一优势。
按你真实能付的比例填。同时想清楚：这笔钱若继续租房，本可用于理财或应急。
参考资料
- 个人住房贷款利率与 LPR 商业性个人住房贷款利率定价与 LPR 政策背景。
- 住房公积金管理条例（政策框架） 公积金贷款与缴存的制度背景（细则以地方中心为准）。
- 住户调查与房价相关统计 租金、房价与住户收支的宏观统计语境。