حاسبة الرهن العقاري
قدّر قسط تمويل عقاري بمعدل ثابت من سعر المنزل والدفعة الأولى ومعدل الفائدة والمدة. أضف اختيارياً ضريبة العقار والتأمين ورسوم الجمعية لصورة سكن شهرية أوضح — بالمعدلات والتكاليف التي تدخلها عبر البنوك السعودية.
احسب
احسب
النتيجة
الصيغة
مبلغ القرض = سعر المنزل ناقص الدفعة الأولى. رهن بمستوى قسط ثابت يستخدم صيغة الإطفاء القياسية بحيث يبقى الأصل والفائدة ثابتين بينما ينخفض الرصيد. التكاليف السنوية الاختيارية تُقسم على 12 وتُضاف لتقدير سكن كلي.
مثال محلول
- منزل في الرياض 1,200,000 ر.س بدفعة 20٪ → قرض P = 960,000 ر.س
- معدل 5.5٪ لمدة 25 سنة → r = 0.055/12؛ n = 300 → أصل+فائدة ≈ 5,899 ر.س
- ضريبة/رسوم سنوية 4,800 ر.س وتأمين 2,400 ر.س → +400 و+200 شهرياً
النتيجة: ≈ 5,899 ر.س أصل+فائدة · ≈ 6,499 ر.س مع الضريبة والتأمين
كيف يُبنى تقدير الرهن هذا
هذه الأداة تنمذج قرضاً مطفأ بالكامل بمعدل ثابت. أنت تزوّد معدل الفائدة وأي تكاليف محلية — لا يُسحب شيء من تغذية سوق حية. في المملكة يقدَّم التمويل العقاري غالباً عبر البنوك تحت إشراف ساما (بما فيه صيغ المرابحة والإجارة).
من السعر إلى القرض
أدخل سعر الشراء ونسبة الدفعة الأولى. الحاسبة تستنتج رصيد القرض. دفعة 20٪ على منزل 1,200,000 ر.س تترك 960,000 ر.س للتمويل.
الأصل والفائدة
بمعدل شهري r وn = السنوات × 12، صيغة القسط تبقي القرض مسدداً بحلول الشهر n. الأقساط المبكرة معظمها فائدة؛ اللاحقة تسدد أصلاً أكثر.
إن كان المعدل 0٪ فالقسط ببساطة القرض ÷ n.
تكاليف سكن اختيارية
ضريبة العقار أو الرسوم والتأمين غالباً تُقسَّم شهرياً (سنوي ÷ 12). تأمين إضافي أو رسوم تمويل قد تنطبق مع دفعة أصغر حتى تتحقق نسب ملكية. رسوم الجمعية والتكاليف المتكررة الأخرى تُضاف كمبالغ شهرية تعرفها مسبقاً.
اترك الحقول الاختيارية صفراً إن أردت الأصل والفائدة فقط.
ما لا ننمذجه
لا عروض معدل حية ولا نقاط خصم ولا تكاليف إغلاق ولا إعادة ضبط معدلات متغيرة ولا جداول سداد إضافي. قارن عروض البنك والرسوم ومعدل النسبة السنوية؛ أعد الحساب عندما يتغيّر المعدل المعروض. منتجات التمويل الإسلامي قد تختلف في هيكل الربح رغم تشابه جدول الأقساط.
حقائق مهمة
أنت تختار المعدل
معدلات التمويل العقاري تتحرك مع السوق والائتمان. هذه الصفحة لا تملأ متوسطات اليوم تلقائياً — أدخل المعدل من عرض بنكك أو سيناريو تريد اختباره.
الدفعة تغيّر القرض
دفعة أكبر تصغّر الأصل وغالباً القسط. دون عتبات ملكية معتادة قد يطلب البنك تأميناً أو ضمانات إضافية.
التكلفة أكثر من القرض
الميزانية الواقعية تشمل الأصل والفائدة والرسوم والتأمين ورسوم الجمعية. الحقول الاختيارية تقارب ذلك الجدول الكامل دون الارتباط بجدول ضريبي لدولة واحدة.
المدة تبادل قسطاً بفائدة
المدد الأقصر ترفع القسط الشهري وتخفض عادة إجمالي الفائدة. الأطول العكس — مفيد عندما يهم التدفق النقدي أكثر من التكلفة الكلية.
ساما والبنوك السعودية
البنك المركزي السعودي (ساما) يشرف على التمويل العقاري وحماية العملاء. قارن عروض البنوك الرسمية ولا تعتمد على تقدير تعليمي وحده.
الأسئلة الشائعة
نأخذ القرض = السعر × (1 − دفعة٪/100) ثم نطبّق M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] بمعدل شهري r وn = السنوات × 12. ذلك الرقم أصل وفائدة.
فقط إن ملأت تلك الحقول الاختيارية. الضريبة والتأمين السنويان يُقسَّمان شهرياً؛ تأمين القرض ورسوم الجمعية وتكاليف أخرى تُضاف كمبالغ ريال شهرية تدخلها.
المعدلات تتغيّر باستمرار وتعتمد على الائتمان ونوع المنتج وفترة التثبيت. أدخل المعدل من عرض بنكك أو افتراض تخطيط ليبقى الحساب دقيقاً لسيناريوك.
معدلاً ثابتاً واحداً لكامل المدة التي تدخلها. لمعدل متغيّر استخدم المعدل المنطبق على الفترة التي تدرسها وأعد الحساب عند التجديد.
أدخل النسبة الحقيقية. إن طلب بنكك تأميناً أو رسوماً إضافية ضع القسط الشهري المتوقع في الحقل المناسب حتى تتوقع سقوطه.
لا. تقدير تعليمي. العروض الفعلية تشمل رسوماً وتسعير ائتمان وقواعد لا تسعّرها هذه الصفحة.
المصادر
- التمويل العقاري وحماية العملاء إشراف التمويل العقاري وحماية المستهلك المالي في المملكة.
- برنامج الإسكان سياق برامج الإسكان والتملك في المملكة.
- التسوق لرهن عقاري إرشاد عام لمقارنة عروض التمويل وتكاليف الإغلاق.