Υπολογιστής δανείου
Εκτιμήστε τη μηνιαία δόση σταθερού επιτοκίου σε προσωπικό ή καταναλωτικό δάνειο από ποσό, ετήσιο επιτόκιο και διάρκεια σε μήνες.
Υπολογισμός
Υπολογισμός
Αποτέλεσμα
Ο τύπος
Σε τυπικό τοκοχρεολυτικό δάνειο ο τόκος υπολογίζεται επί του μειούμενου υπολοίπου, ενώ η δόση παραμένει σταθερή. Με μηνιαίο επιτόκιο r και n μήνες, ο τύπος της δόσης είναι της ίδιας οικογένειας με τα στεγαστικά σταθερού επιτοκίου.
Λυμένο παράδειγμα
- P = 12.000 €, ετήσιο επιτόκιο 8%, διάρκεια 60 μήνες
- Μηνιαίο επιτόκιο r = 0,08 ÷ 12 ≈ 0,006667· n = 60
- M ≈ 243,31 €
Αποτέλεσμα: Δόση ≈ 243,31 €/μήνα
Πώς υπολογίζεται η δόση δανείου
Το μοντέλο υποθέτει σταθερό επιτόκιο, ίσες μηνιαίες δόσεις και χωρίς προαιρετικές προμήθειες μέσα στη δόση.
Αποπληρωμή
Κάθε δόση καλύπτει πρώτα τον τόκο του μήνα· το υπόλοιπο μειώνει το κεφάλαιο. Οι πρώτες δόσεις είναι κυρίως τόκοι· αργότερα αποπληρώνεται περισσότερο κεφάλαιο.
Επιτόκιο έναντι ΣΕΠΕ
Στον τύπο μπαίνει το συμβατικό επιτόκιο. Το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ) περιλαμβάνει ορισμένες προμήθειες ώστε να συγκρίνετε προσφορές — όπως προβλέπει η νομοθεσία για την προστασία του καταναλωτή στην πίστωση. Χαμηλό επιτόκιο με υψηλές προμήθειες μπορεί να βγει ακριβότερο· συγκρίνετε ΣΕΠΕ και συνολικό κόστος.
Συμβιβασμοί διάρκειας
Μεγαλύτερη διάρκεια μειώνει τη μηνιαία δόση αλλά συνήθως αυξάνει τους συνολικούς τόκους. Επιπλέον καταβολές κεφαλαίου (όταν επιτρέπονται) μειώνουν τόκους συρρικνώνοντας νωρίτερα το υπόλοιπο.
Ενδιαφέροντα στοιχεία
Η αποπληρωμή φορτώνει τόκο στην αρχή
Στις πρώτες δόσεις ενός τυπικού τοκοχρεολυτικού δανείου κυριαρχεί ο τόκος· αργότερα, καθώς το υπόλοιπο μικραίνει, περισσότερα χρήματα πάνε στο κεφάλαιο.
Το ΣΕΠΕ δείχνει περισσότερα από το επιτόκιο
Το ΣΕΠΕ ενσωματώνει ορισμένες προμήθειες ώστε να συγκρίνετε τράπεζες. Το ονομαστικό επιτόκιο μόνο μπορεί να κρύβει κόστος έκδοσης.
Το πρόωρο κέρδος βοηθάει
Ακόμα και μέτριες επιπλέον καταβολές κεφαλαίου στην αρχή κόβουν συνολικούς τόκους, γιατί μειώνουν το υπόλοιπο που συνεχίζει να τοκίζεται.
Η διάρκεια είναι συμβιβασμός
Μεγαλύτερη διάρκεια κατεβάζει τη δόση αλλά ανεβάζει τους τόκους ζωής του δανείου. Μικρότερη διάρκεια κοστίζει περισσότερο τον μήνα και λιγότερο συνολικά.
Πρόωρη εξόφληση στην Ελλάδα
Στα καταναλωτικά δάνεια ισχύουν κανόνες για πρόωρη αποπληρωμή και ενδεχόμενη αποζημίωση εντός ορίων· διαβάστε τη σύμβαση πριν προγραμματίσετε πλήρη εξόφληση.
Συχνές ερωτήσεις
Εισαγάγετε κεφάλαιο, ετήσιο επιτόκιο και διάρκεια σε μήνες. Εφαρμόζουμε τον τυπικό τοκοχρεολυτικό τύπο για σταθερή μηνιαία δόση.
Το ποσό, το επιτόκιο και η διάρκεια. Αλλαγές σε επιτόκιο ή διάρκεια συχνά μετακινούν τη δόση περισσότερο απ’ ό,τι περιμένει κανείς.
Τα μαθηματικά ανήκουν στην ίδια οικογένεια. Οι σελίδες στεγαστικού συχνά συζητούν φόρους, ασφάλιση και πολυετείς διάρκειες· αυτή η σελίδα στοχεύει σε προσωπικά και αυτοκινήτου σε μήνες.
Όχι. Προμήθειες έκδοσης, ασφάλειες και φόροι είναι ξεχωριστά, εκτός αν η τράπεζα τα έχει ενσωματώσει στο κεφάλαιο.
Πηγές
- Προστασία καταναλωτή στην πίστωση Πλαίσιο δικαιωμάτων δανειολήπτη και ενημέρωσης για το κόστος πίστης.
- Στατιστικά επιτοκίων δανείων Επίσημα στοιχεία για επιτόκια δανείων νοικοκυριών στην Ελλάδα.