Υπολογιστής εξόφλησης πιστωτικής
Εισαγάγετε υπόλοιπο, ΣΕΠΕ και την προγραμματισμένη μηνιαία δόση για να εκτιμήσετε μήνες έως το μηδέν και συνολικούς τόκους. Αν η δόση δεν καλύπτει τον μηνιαίο τόκο, επισημαίνουμε ότι το υπόλοιπο δεν θα μειωθεί ποτέ.
Υπολογισμός
Υπολογισμός
Αποτέλεσμα
Ο τύπος
Με μηνιαίο επιτόκιο r = ΣΕΠΕ/12 και δόση P > r×Υπόλοιπο, μήνες n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Προσομοιώνουμε επίσης μήνα προς μήνα για συνολικούς τόκους και ενδεχόμενη τελευταία μερική δόση. Αν P ≤ μηνιαίος τόκος, το κεφάλαιο δεν μειώνεται.
Λυμένο παράδειγμα
- Υπόλοιπο 3.000 €, ΣΕΠΕ 19%, δόση 150 €/μήνα
- Μηνιαίο επιτόκιο r ≈ 0,01583· τόκος πρώτου μήνα ≈ 47,50 €
- Κλειστός τύπος n ≈ 24 μήνες· προσομοίωση για ακριβές συνολικούς τόκους
Αποτέλεσμα: Περίπου 2 έτη ανάλογα με το ακριβές χρονοδιάγραμμα δόσεων
Πώς εκτιμάται ο χρόνος εξόφλησης
Η ανακυκλούμενη πίστωση κεφαλαιοποιεί μηνιαία. Σταθερές δόσεις πάνω από τον τόκο σταδιακά αποσύρουν κεφάλαιο.
Η παγίδα της ελάχιστης δόσης
Οι ελάχιστες δόσεις κάρτας είναι συχνά μικρό ποσοστό του υπολοίπου συν τόκους. Πληρώνοντας μόνο το ελάχιστο μπορεί να τραβήξετε την εξόφληση για χρόνια. Το εργαλείο χρησιμοποιεί σταθερή δόση σε ευρώ που επιλέγετε εσείς.
Πολύ χαμηλή δόση
Αν η δόση σας είναι μικρότερη ή ίση με τον τόκο του μήνα, το υπόλοιπο δεν πέφτει (και μπορεί να αυξηθεί). Αυξήστε τη δόση πάνω από τον μηνιαίο τόκο για να προχωρήσετε.
Υποθέσεις
Σταθερό ΣΕΠΕ, χωρίς νέες χρεώσεις, χωρίς προμήθειες, δόση στο τέλος του μήνα μετά την επιβάρυνση τόκου. Οι πραγματικές καταστάσεις μπορεί να χρησιμοποιούν ημερήσια υπόλοιπα — αντιμετωπίστε τα αποτελέσματα ως εκτιμήσεις σχεδιασμού.
Ενδιαφέροντα στοιχεία
Πρώτα ο τόκος
Κάθε δόση καλύπτει πρώτα τον δεδουλευμένο τόκο· μόνο το υπόλοιπο μειώνει το κεφάλαιο.
ΣΕΠΕ έναντι ημερήσιου επιτοκίου
Οι εκδότες συχνά χρησιμοποιούν ημερήσιο περιοδικό επιτόκιο. Το μηνιαίο ΣΕΠΕ/12 είναι καλή προσέγγιση για σχεδιασμό.
Οι νέες αγορές βλάπτουν
Νέες χρεώσεις ενώ αποπληρώνετε μηδενίζουν το ρολόι — το μοντέλο υποθέτει ότι σταματάτε τις αγορές.
Χιονοστιβάδα έναντι χιονόμπαλας
Με πολλές κάρτες, η στόχευση του υψηλότερου ΣΕΠΕ πρώτα συνήθως ελαχιστοποιεί τόκους (μέθοδος χιονοστιβάδας).
Υψηλά επιτόκια στην Ελλάδα
Τα ΣΕΠΕ πιστωτικών καρτών στην ελληνική αγορά είναι συχνά διψήφια· η σύγκριση προσφορών και η πρόωρη εξόφληση έχουν μεγάλη επίδραση στο συνολικό κόστος.
Συχνές ερωτήσεις
Εισαγάγετε υπόλοιπο, ΣΕΠΕ και μηνιαία δόση. Εκτιμούμε μήνες έως το μηδέν και συνολικούς τόκους ή προειδοποιούμε αν η δόση είναι πολύ χαμηλή.
Η δόση σας δεν υπερβαίνει τον μηνιαίο τόκο, οπότε το κεφάλαιο δεν συρρικνώνεται. Αυξήστε τη δόση πάνω από το ποσό τόκου που εμφανίζεται.
Όχι. Υποθέτει ότι σταματάτε τη χρήση της κάρτας και πληρώνετε σταθερό ποσό κάθε μήνα.
Μηνιαίο επιτόκιο ≈ ΣΕΠΕ ÷ 12. ΣΕΠΕ 24% είναι περίπου 2% τον μήνα επί του υπολοίπου.
Πηγές
- Προστασία καταναλωτή στην πίστωση Δικαιώματα καταναλωτή και ενημέρωση για κόστος πιστωτικών προϊόντων.
- Στατιστικά επιτοκίων καταναλωτικής πίστης Επίσημα στοιχεία για επιτόκια πιστωτικών καρτών και καταναλωτικών δανείων.