Imobiliário

Crédito Habitação

Estime a prestação de um crédito habitação a taxa fixa a partir do preço do imóvel, da percentagem de entrada, da taxa de juro e do prazo. Pode acrescentar IMI, seguro multirriscos, condomínio e outros encargos — com a taxa e os montantes que indicar.

Calcular

€

Percentagem do preço paga à cabeça. Capital = preço − entrada.

%

Taxa anual da sua proposta ou cenário — não é uma cotação em direto.

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anos

Opcional. Divide-se por 12 para a estimativa mensal.

€

Opcional. Prémio anual do seguro do imóvel.

€

Opcional. Prémio mensal se exigido (muitas vezes com menos entrada).

€/mês
€/mês

Opcional — garagem, seguros adicionais ou custos recorrentes semelhantes.

€/mês

Updates as you type

Resultado

—

A fórmula

O capital do empréstimo é o preço menos a entrada. Um crédito a prestação constante usa a fórmula clássica de amortização. Encargos anuais opcionais dividem-se por 12 e somam-se para uma estimativa da carga habitacional mensal.

Empréstimo = Preço × (1 − Entrada%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Habitação ≈ M + IMI/12 + seguro/12 + condomínio + outros

Exemplo resolvido

  1. Imóvel 250.000 € com 20% de entrada → empréstimo P = 200.000 €
  2. Taxa 3,8% em 25 anos → r = 0,038/12; n = 300 → C+J ≈ 1.033,71 €
  3. IMI anual 800 € e seguro 350 € → +66,67 € e +29,17 € por mês

Resultado: ≈ 1.033,71 € C+J · ≈ 1.129,55 € com IMI e seguro

Como é construída esta estimativa de crédito habitação

Esta ferramenta modela um empréstimo a taxa fixa, totalmente amortizável. Indica a taxa de juro e os encargos locais — nada é obtido de cotações de mercado em direto.

Do preço ao empréstimo

Introduza o preço de compra e a percentagem de entrada. A calculadora deriva o capital a financiar. Uma entrada de 20% sobre 250.000 € deixa 200.000 € de crédito.

Capital e juros

Com taxa mensal r e n = anos × 12, a fórmula de prestação constante liquida o empréstimo no mês n. No início paga mais juros; depois, mais capital.

Se a taxa for 0%, a prestação é simplesmente capital ÷ n.

Encargos habitacionais opcionais

IMI e seguro multirriscos pensam-se muitas vezes em prestação mensal (anual ÷ 12). Seguro de vida ou outra cobertura do crédito pode aplicar com menos entrada. Condomínio e outros custos recorrentes acrescentam-se como montantes mensais que já conhece.

Deixe os campos opcionais a zero se só quiser capital e juros.

O que não modelamos

Sem cotações de taxas em direto, comissões de abertura, avaliação, planos de transferência nem calendários de amortização antecipada. Compare o TAEG e a simulação do banco; recalcule quando a taxa da sua proposta mudar.

Factos interessantes

Escolhe a taxa

As taxas de crédito habitação movem-se com o mercado e o perfil de risco. Esta página não preenche médias do dia — introduza a taxa da sua proposta ou o cenário a testar.

A entrada reduz o empréstimo

Mais entrada baixa o capital e, em geral, a prestação. Abaixo dos limiares habituais, o banco pode exigir seguros adicionais.

Mais do que capital e juros

Em Portugal, IMI, condomínio e seguros pesam na carga habitacional. Os campos opcionais ajudam a aproximar esse total sem uma tabela fiscal única.

Fixa, variável e Euribor

A fixa dá certeza de prestação; a variável segue em geral a Euribor mais um spread. Esta ferramenta assume uma taxa constante no prazo indicado.

Prazo vs juros totais

Prazos mais curtos sobem a prestação mensal mas costumam cortar juros totais. Prazos mais longos fazem o contrário — útil quando a liquidez importa mais.

Perguntas frequentes

Tomamos empréstimo = preço × (1 − entrada%/100) e aplicamos M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] com taxa mensal r e n = anos × 12. Esse valor é capital e juros.

Só se preencher esses campos opcionais. IMI e seguro anuais são repartidos ao mês; seguro de vida/crédito, condomínio e outros somam-se como euros mensais que indicar.

As taxas mudam constantemente e dependem do banco, do produto e do prazo da proposta. Introduza a taxa da sua simulação ou uma hipótese de planeamento.

Uma taxa fixa durante todo o prazo indicado. Para variável (Euribor + spread), use a taxa vigente do período que está a estudar e recalcule em cada revisão.

Indique a percentagem real. Se o banco exigir seguro de vida ou cobertura semelhante, coloque o prémio mensal no campo correspondente até prever deixar de o pagar.

Não. É uma estimativa educativa. As propostas reais incluem comissões, pricing de risco e um TAEG que esta página não calcula.

Referências

  1. Crédito à habitação — informação ao cliente — Banco de Portugal Orientação oficial sobre crédito habitação, TAN, TAEG e direitos do consumidor.
  2. Comparador de spreads e taxas — Banco de Portugal Estatísticas de taxas para contexto de mercado — não uma proposta pessoal.
  3. Euribor — índices de referência — European Money Markets Institute (EMMI) Índice de referência habitual em créditos variáveis na zona euro.